Информация для заёмщиков

Требования к заемщикам

По программе кредитования среднего и малого бизнеса Вы можете получить кредит , если:

  1. Вы являетесь субъектом малого и среднего предпринимательства:
    • Коммерческой организацией или потребительским кооперативом, внесенным в единый государственный реестр юридических лиц.
    • Физическим лицом, внесенным в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица – индивидуальным предпринимателем.
  2. Ваша выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость за последние 4 квартала не превышает 400 млн. руб.
  3. Ваш бизнес существует не менее 6 месяцев.


В момент обращения за кредитом Вам не обязательно быть Клиентом нашего Банка


При получении и обслуживании кредитов:

  • Кредитные средства перечисляются на расчетный счет клиента-юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в Банке «КУБ» (АО).
  • Погашение процентов осуществляется Вами ежемесячно. Оплата основного долга по кредитам осуществляется в зависимости от продукта кредитования.
Условия кредитования

Вы можете получить кредит в Банке «КУБ» (АО), если:

  • Со дня регистрации Вашего юридического лица прошло не менее 1 года
  • Вы открыли расчетный счет в нашем банке более чем три месяца назад
  • Обороты по расчетному счету имеют устойчивый характер, поступления на счет регулярные и равномерные
  • Расчетный счет не арестован и не обременен бюджетной картотекой

У Вас имеется ликвидное обеспечение (залог имущества, приобретаемого на кредитные средства, не рассматривается) в виде:

  • поручительство собственника предлагаемого залога;
  • поручительство собственников бизнеса с долей в УК более 20%, руководителя;
  • при кредитовании ИП, предоставляется поручительство супруга(и);
  • залога недвижимости;
  • залога транспортных средств и оборудования;
  • залога товаров в обороте с обязательным предоставлением поручительства Залогодателя, учредителей и руководителей Заемщика.

Плата за пользование кредитами зависит от кредитной истории клиента, содержания и экономических параметров объекта кредитования, срока кредитования и вида предоставленного клиентом обеспечения.
Тарифы на дополнительные услуги
Наименование услуги (Порядок взимания комиссии) НДС Размер тарифа
Сверка и заверение комплекта документов:

  • выписки по банковскому счету (информации об уплате процентов по кредитному договору, соглашению о предоставлении овердрафта; выдаче очередного транша по кредитному договору);
  • платежного поручения Клиента о погашении кредита;
  • копии кредитного договора, соглашения о предоставлении овердрафта, договора поручительства, договора о залоге;
  • ордера – распоряжения о выдаче очередного транша по кредитному договору;
  • платежного поручения Клиента об осуществлении платежей за счет кредитных средств (целевое использование кредита);
  • справки по начислению процентов за период;
  • другие справки.
в т.ч. НДС 1 000 руб.
за комплект документов

или

200 руб.
за один из документов
Выдача выписки по ссудному счету за период НДС нет 100 руб.
Выдача справки об остатке ссудной задолженности на дату НДС нет 150 руб.
Выдача справки о начисленных и уплаченных процентах за период в т.ч. НДС 50 руб.
Предоставление банковской референции о Заемщике в т.ч. НДС 500 руб.
Предоставление информации о Заемщике по запросу аудиторов в т.ч. НДС 500 руб.
Выдача справки о ставке рефинансирования ЦБ РФ в т.ч. НДС 50 руб.
Выдача справки о положительной кредитной истории в т.ч. НДС 150 руб.
Запрос субъекта/пользователя юридического лица, индивидуального предпринимателя кредитной истории в ЦККИ по предоставлению информации о БКИ, в котором хранится его кредитная история в т.ч. НДС 550 руб.
Документы под залог
Наименование изменения Перечень документов
1. Анкета-заявка клиента по форме банка
2. Регистрационные и учредительные документы
  • для индивидуального предпринимателя - паспорт гражданина РФ;
  • для «ОАО» и «ЗАО» - копия Отчета о государственной регистрации выпуска ценных бумаг и Уведомления о выпуске;
  • решение уполномоченного органа управления Заемщика о заключении договора и одобрении его условий и договоров обеспечения возврата кредита в случаях, предусмотренных учредительными документами Заемщика и/или законодательством Российской Федерации
3. Финансовые документы:
3.1 Финансовая отчетность по состоянию на квартальную (годовую) отчетную дату - предоставляются за 5 последних отчетных периодов в виде копий с документов, заверенных подписью полномочного лица и печатью клиента, имеющих отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление финансовой отчетности в инспекцию ФНС, либо в виде электронного комплекта подтверждающих документов:
При применении общей системы налогообложения:
При применении упрощенной системы налогообложения:
При использовании системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД):
3.2. Оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам по счетам 01, 02, 07, 08, 51, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76 (за последний календарный год и прошедшие месяцы текущего года) и, при необходимости, иных счетов в электронном виде.
3.3. Карточку по 51 счету (за последний календарный год) в электронном виде и на бумажном носителе.
3.4. Контракты по основным контрагентам (с долей более 10%).
3.5.Справка из инспекции ФНС об открытых счетах заемщика в кредитных организациях. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного соглашения.
3.6. Справки из банков, в которых у заемщика открыты расчетные счета. Справка должна содержать следующую информацию: чистые кредитовые обороты за последние 6 мес., наличие на текущую дату картотеки, арестов, ссудной задолженности (с указанием остатка и срока погашения), информацию о кредитной истории за последние 12 мес. Предоставляются одновременно с кредитной историей и на те же даты. При необходимости заёмщиком заполняется справка по форме Приложения № 5-юл*.
3.7. Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей по форме в соответствии с Приказом ФНС РФ от 05.06.2015 г. № ММВ-7-17/227@ или справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов по форме в соответствии с Приказом ФНС РФ от 21.07.2014 № ММВ-7-8/378@.
3.8. Справка о состоянии расчётов по страховым взносам, пеням и штрафам с Пенсионным фондом Российской Федерации, с Фондом социального страхования Российской Федерации и с Фондом обязательного медицинского страхования Российской Федерации. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного соглашения.
3.9. Копии разрешений (лицензий) на осуществление специальных видов деятельности, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения или нотариально заверенные копии.
3.10. Иные документы при необходимости.
4. Документы для поручителей и/или залогодателей
4.1. Для поручителей - юридических лиц или индивидуальных предпринимателей:
4.2. Для поручителей - физических лиц
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • Копия СНИЛС;
  • Перечень имущества с указанием ориентировочной рыночной стоимости за подписью поручителя (в произвольной форме);
  • Копии правоустанавливающих документов в соответствии с представленным перечнем имущества поручителей.
  • Заявление по форме банка.
5. Для кредитов более 20 млн. руб., либо если общая ссудная задолженность в Банке по портфелю заемщика с учетом вновь выдаваемого кредита превышает 20 млн.руб., заемщику необходимо дополнительно предоставить следующие документы
  • Прогноз денежных потоков заемщика с ежемесячной разбивкой на период действия кредитного договора.
6. Документы, связанные с обеспечением по кредиту в зависимости от предоставляемого обеспечения согласно приложениям 1Б1-1Б7 к настоящему перечню документов. В случае, если заемщик не является собственником имущества, предоставляемого в залог, предоставляются документы по залогодателю – клиенту Банка, перечисленные в пунктах 1-3 настоящего перечня, при их отсутствии в других кредитных досье. Если залогодатель не является клиентом банка, дополнительно предоставляются оригиналы и копии уставных документов.
Документы без обеспечения
Наименование изменения Перечень документов
1. Анкета-заявка клиента по форме банка
2. Регистрационные и учредительные документы
  • для индивидуального предпринимателя - паспорт гражданина РФ;
  • для «ОАО» и «ЗАО» - копия Отчета о государственной регистрации выпуска ценных бумаг и Уведомления о выпуске;
  • решение уполномоченного органа управления Заемщика о заключении договора и одобрении его условий и договоров обеспечения возврата кредита в случаях, предусмотренных учредительными документами Заемщика и/или законодательством Российской Федерации
3. Финансовые документы:
3.1 Финансовая отчетность по состоянию на квартальную (годовую) отчетную дату - предоставляются за 5 последних отчетных периодов в виде копий с документов, заверенных подписью полномочного лица и печатью клиента, имеющих отметку инспекции ФНС о приеме или документ, удостоверяющий направление финансовой отчетности в инспекцию ФНС, либо в виде электронного комплекта подтверждающих документов:
При применении общей системы налогообложения:


При применении упрощенной системы налогообложения


При использовании системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД):
3.2. Оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам по счетам 01, 02, 07, 08, 51, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76 (за последний календарный год и прошедшие месяцы текущего года) и, при необходимости, иных счетов в электронном виде.
3.3. Карточку по 51 счету (за последний календарный год) в электронном виде и на бумажном носителе.
3.4. Контракты по основным контрагентам (с долей более 10%).
3.5. Справка из инспекции ФНС об открытых счетах заемщика в кредитных организациях. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного соглашения.
3.6. Справки из банков, в которых у заемщика открыты расчетные счета. Справка должна содержать следующую информацию: чистые кредитовые обороты за последние 6 мес., наличие на текущую дату картотеки, арестов, ссудной задолженности (с указанием остатка и срока погашения), информацию о кредитной истории за последние 12 мес. Предоставляются одновременно с кредитной историей и на те же даты. При необходимости заёмщиком заполняется справка по форме Приложения № 5-юл*.
3.7. Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей по форме в соответствии с Приказом ФНС РФ от 05.06.2015 г. № ММВ-7-17/227@ или справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов по форме в соответствии с Приказом ФНС РФ от 21.07.2014 № ММВ-7-8/378@.
3.8. Справка о состоянии расчётов по страховым взносам, пеням и штрафам с Пенсионным фондом Российской Федерации, с Фондом социального страхования Российской Федерации и с Фондом обязательного медицинского страхования Российской Федерации. Предоставляется на дату обращения и ежеквартально в период действия кредитного соглашения.
3.9. Копии разрешений (лицензий) на осуществление специальных видов деятельности, сверенных с подлинниками и заверенных ответственным сотрудником кредитного подразделения или нотариально заверенные копии.
3.10. Иные документы при необходимости.
4. Документы для поручителей и/или залогодателей
4.1.для поручителей - юридических лиц или индивидуальных предпринимателей:
  • Документы, перечисленные в пунктах 1-3 настоящего перечня, при их отсутствии в других кредитных досье
  • Заявление по форме банка
4.2. Для поручителей - физических лиц
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • Копия СНИЛС;
  • Перечень имущества с указанием ориентировочной рыночной стоимости за подписью поручителя (в произвольной форме);
  • Копии правоустанавливающих документов в соответствии с представленным перечнем имущества поручителей.
  • Заявление по форме банка
5. Для кредитов более 20 млн. руб., либо если общая ссудная задолженность в Банке по портфелю заемщика с учетом вновь выдаваемого кредита превышает 20 млн.руб., заемщику необходимо дополнительно предоставить следующие документы
  • Прогноз денежных потоков заемщика с ежемесячной разбивкой на период действия кредитного договора.

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных в целях функционирования сайта, для персонализации сервисов и удобства пользователей, в соответствии с Политикой их обработки. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера или покинуть сайт.