Страхование вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Ее основная задача - защита сбережений, размещаемых в российских банках. Она позволяет вкладчикам быстро вернуть свой вклад в пределах 1 400 тысяч рублей при наступлении в банке страхового случая (например, отзыва лицензии). Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких действий: вклады автоматически страхуются со дня вхождения банка в ССВ.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) - некоммерческая организация, созданная государством для защиты интересов вкладчиков и обеспечения работы системы страхования вкладов. АСВ действует на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Именно АСВ осуществляет выплату возмещения по вкладам.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе: Более подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, имеется на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Не подлежат страхованию денежные средства:

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Данное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, за исключением счетов эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, для расчетов по договору участия в долевом строительстве и специальных счетов , предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме (далее – специальный счет), денежных средств, поступивших на счета вкладчика в связи с особыми обстоятельствами в сроки, предусмотренные Федеральным законом (далее – особые обстоятельства), вкладов, размещенных с использованием финансовой платформы: возмещение по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / по специальному счету выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей.

Возмещение по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве, отдельно от специального счета.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / специальных счетов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн. рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих счетов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн. рублей.

Страховое возмещение в повышенном размере при возникновении особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов от соответствующей суммы но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая установленный Федеральным законом максимальный размер возмещения по вкладам в банке (1 400 000 руб.).

Страховое возмещение в повышенном размере рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества/для расчетов по договору участия в долевом строительстве / по специальному счету.

Оcобыми обстоятельствами являются:
При наличии у вкладчика вкладов, размещенных с использованием финансовой платформы, и вкладов, размещенных без использования финансовой платформы, страховое возмещение выплачивается в размере: В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора , то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (за исключением возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве).

Пример У Вас в банке есть вклад в размере 1 420 000 рублей. У Вас в банке есть непогашенный кредит в размере 10 000 рублей. Расчет для выплат при наступлении страхового случая: 1 420 000-10 000=1 410 000. Сумма выплаты Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) составит 1 400 000 рублей.

При выплате возмещения по вкладам прежде всего считаются удовлетворенными требования вкладчика к банку, связанные с выплатой суммы вклада, затем - требования вкладчика к банку, связанные с выплатой процентов на сумму вклада, начисленных в связи с наступлением страхового случая.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик или наследник вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика , он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

При обращении в Агентство (банк-агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

При наличии обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом, предоставляющих вкладчику или его наследнику, наследственному фонду право на получение страхового возмещения в повышенном размере, вкладчик или его наследник, наследственный фонд для получения такого возмещения вправе представить заявление на получение страхового возмещения в повышенном размере по форме, установленной Агентством.

Заявление о выплате возмещения по вкладам в электронной форме можно направить посредством официального сайта Агентства по страхованию вкладов или единого портала «Госуслуги». В зависимости от условий идентификации вкладчика установлены требования к подписи заявления.

Агентство в целях проведения идентификации вкладчика в случае представления им в электронной форме заявления о выплате возмещения по вкладам получает из единого портала «Госуслуги» следующие сведения:

Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение десяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства указанного сообщения Агентство уведомляет вкладчиков данного банка, сведения о которых включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им сообщений на абонентские номера сети подвижной радиотелефонной связи и (или) адреса электронной почты, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Важно! Своевременно информируйте банк об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность), во избежание возможных негативных последствий в случае наступления в отношении банка, в котором размещен вклад, страхового случая

?

.

В течение сорока пяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства сообщения Агентство также уведомляет вкладчиков, не получивших в течение этого срока возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая путем направления указанного сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком в Агентство документов, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. По вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, в случае отзыва у банка лицензии Банка России, выплата возмещения по вкладам производится Агентством без обращения вкладчика, наследника в Агентство, осуществляется Агентством путем перечисления денежных средств на специальный счет оператора финансовой платформы, открытый в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы".

При выплате возмещения по вкладам Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам физического лица вкладчику может осуществляться по заявлению вкладчика , наследника как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком , наследником банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица наследнику - юридическому лицу, вклады которого подлежат страхованию, производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации.

Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, вкладчику производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком , наследником банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации. Если указанный вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Если вкладчик на момент выплаты возмещения является адвокатом, нотариусом или иным физическим лицом, открывшим банковский счет (вклад) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет (вклад), открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности.

Вкладчик при обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вправе вместо указания реквизитов банковского счета предоставить реквизиты национального платежного инструмента, с использованием которого осуществляются операции по банковскому счету. В этом случае Агентство осуществляет выплаты в рамках национальной системы платежных карт. Порядок взаимодействия Агентства с оператором национальной системы платежных карт в целях выплаты возмещения по вкладам определяется договором. Норма компенсации Агентством затрат оператора национальной системы платежных карт в связи с выплатой возмещения по вкладам устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с оператором национальной системы платежных карт.

Выплата возмещения по вкладам по заявлению, поданному в электронной форме, производится Агентством:

Если на момент выплаты страхового возмещения вкладчик признан несостоятельным , такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Данные требования не применяются в отношении выплаты страхового возмещения по специальному счету.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

Телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (Бесплатный звонок по России)

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Справки о прохождении корреспонденции: +7 495 725 3141

Факс: +7 495 745 2868

Эл. почта: info@asv.org.ru

Для СМИ: pr@asv.org.ru

Телефон доверия по фактам коррупции: +7 495 777 2430

Представительство Агентства в Уральском федеральном округе

620089, г. Екатеринбург, ул. Машинная, 42А, оф. 502 Тел. 8-343-345-03-14; anisimova@asv.org.ru Руководитель: Сергеев Андрей Николаевич


Вопросы и ответы