Ипотечные каникулы

Если у вас есть ипотека, то вы вправе в любой момент в течение действия ипотечного кредитного договора обратиться в Банк с требованием приостановления исполнения обязательств либо уменьшения размера платежей на срок до 6 месяцев, при одновременном соблюдении следующих условий:

  • вы находитесь в трудной жизненной ситуации;
  • размер ипотечного кредита не превышает 15 млн ₽;
  • предмет ипотеки – единственное жилье заёмщика;
  • ипотечные каникулы ранее не предоставлялись по реструктурируемому кредитному договору;
  • отсутствует вступившее в силу постановление суда о признании обоснованным заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом, по кредитному договору отсутствует вступившее в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо вступившее в силу постановление суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора);
  • Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика;
  • не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
  • не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Под трудной жизненной ситуацией в соответствии со статьей 6.1-1 353-ФЗ понимается любое из следующих обстоятельств:

  • регистрация заёмщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости для поиска подходящей работы / прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
  • признание заёмщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность заёмщика сроком более 2 месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода заёмщика
    ?
    , рассчитанный за 2 месяца, предшествующих месяцу обращения заёмщика, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика
    ?
    , рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заёмщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков) в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заёмщика, превышает 50% от среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения;
  • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заёмщика
    ?
    , по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заёмщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заёмщика, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заёмщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика, рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заёмщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Банком у заёмщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заёмщика, превышает 40% от среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заёмщика;
  • проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера (обратиться с требованием в Банк можно в течение 60-ти календарных дней с момента установления соответствующих фактов).
Ипотечные каникулы предоставляются на следующих условиях
  • срок льготного периода – до 6 месяцев;
  • срок пролонгации кредитного договора – соответствует сроку льготного периода;
  • платежи в льготном периоде – предоставляется полная либо частичная отсрочка в погашении платежей по графику;
  • платежи (по процентам и основному долгу), по которым предоставлена отсрочка в погашении, фиксируются по истечении льготного периода и уплачиваются после погашения кредита по графику;
  • просроченная задолженность по процентам (при наличии), фиксируется на дату предоставления льготного периода и уплачивается после погашения кредита по графику и погашения отсроченных платежей, зафиксированных по льготному периоду в порядке, предусмотренном 353-ФЗ;
  • просроченная задолженность по основному долгу (при наличии) фиксируется на дату предоставления льготного периода, включается в состав текущей задолженности, которая погашается в соответствии с графиком по окончанию льготного периода;
  • в течение льготного периода не начисляется неустойка, за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, а также не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет ипотеки.

Перечень документов для предоставления ипотечных каникул

При обращении в Банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул, вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ (для подтверждения условия, что предмет ипотеки – единственное жилье заёмщика);
  2. Документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации:
    • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с п.1 ст. 3 Закона РФ от 19.04.1991 г. № 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта, а если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась, сведения о трудовой деятельности, полученные работником в порядке, определенном ст. 66.1 Трудового кодекса РФ, - для подтверждения регистрации заемщика в качестве безработного гражданина;
    • справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения установления I или II группы инвалидности;
    • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд;
    • справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению - для подтверждения снижения дохода;
    • свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения увеличения количества лиц, находящихся на иждивении у заёмщика;
  3. Cогласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

Обратиться в Банк за предоставлением ипотечных каникул вы можете лично или, направив требование заказным письмом с уведомлением о вручении с приложением документов по почте РФ.
Тарифы и документы
Информация для заёмщиков